ACCOMPAGNEMENT GLOBAL
Comment se déroule une mission d’accompagnement ?
Durant cette phase, nous prendrons le temps de discuter en détail de chacun de vos objectifs. Si vous éprouvez des difficultés à les formuler, notre outil Filianse vous permettra de faire émerger vos besoins. L’objectif est de comprendre la nature et les motivations de vos projets pour élaborer une stratégie patrimoniale efficace sur le long terme. Une connaissance approfondie de votre situation matrimoniale, familiale, professionnelle, financière et immobilière sera déterminante pour assurer la réussite de cette démarche.
L’accent est mis sur l’aspect pédagogique pour vous expliquer le parcours le mieux adapté à la réalisation de vos objectifs. Lorsqu’un investissement est nécessaire, il est important de comprendre le fonctionnement des produits et les valeurs portées par nos partenaires pour faire des choix qui vous correspondent. Nous faisons également appel à des experts juridiques ou fiscaux pour les problématiques plus complexes.
Une fois les recommandations validées, nous vous présenterons les solutions que nous aurons sélectionnées pour vous, afin de vous permettre d’atteindre vos objectifs. Nous vous présenterons également les partenaires qui correspondent à vos sensibilités. Il se peut que nous vous laissions le choix entre deux partenaires, vous serez alors libres de faire un choix ou nous confier cette décision.
Nous vous vous assistons de A à Z dans la mise en place des solutions, que ce soit de façon numérique ou en version papier pour ceux qui le désirent. Nous vous guidons également dans la prise en main de votre interface utilisateur. Parfois, pour certains produits et selon votre demande, il sera possible de rencontrer le partenaire sélectionné.
Pour assurer un suivi optimal des solutions mises en place et l’évolution de votre patrimoine, vous aurez accès à votre espace partenaire qui vous fournira des informations actualisées sur vos investissements. Un rendez-vous annuel sera également planifié pour faire le point sur les contrats en cours, mettre à jour vos données et s’assurer que les solutions choisies restent en phase avec votre situation. Naturellement, nous serons toujours disponibles pour répondre rapidement à vos questions.
Quel est le coût d’un accompagnement ?
Lors du premier rendez-vous « Découverte » offert, je vous détaillerai chacune des étapes mentionnées précédemment.
Pour débuter le processus, il vous sera proposé de signer un devis qui dépendra de la complexité de l’étude dans une
fourchette allant de 400 € TTC* à 1 500 € TTC*, couvrant le temps consacré à l’analyse patrimoniale (Étapes 1 et 2). Si
vous choisissez de poursuivre avec les étapes 3 et 4 (sélection et mise en place d’au moins une solution), ce devis vous
sera offert, car le cabinet sera rémunéré par les partenaires sélectionnés. L’étape 5 (suivi annuel) sera dans la plupart
des cas offert (un forfait annuel pourra être demandé si la taille de votre patrimoine financier le justifie).
• Les jeunes actifs ou étudiants de moins de 25 ans, souhaitant mettre en place une stratégie budgétaire ou une épargne programmée, sont exonérés de ces frais.
Quels véhicules d’investissement, et quand ?
La question du véhicule vient en dernier. Assurance vie, PER, SCPI, private equity, Girardin, plan d’épargne entreprise : chacun règle un problème précis, et aucun ne règle tous les problèmes. Choisir le produit avant d’avoir posé l’objectif, l’horizon et le besoin de liquidité, c’est accepter de le regretter plus tard.
Ce qui suit détaille chaque famille : ce qu’elle permet, ce qu’elle coûte, et dans quels cas elle ne convient pas.
- Investissement financier Assurance vie, PER, PEA, compte-titres, private equity : choisir l’enveloppe avant le produit.
- Investissement immobilier SCPI, location meublée, déficit foncier : raisonner en rendement net, pas en rendement affiché.
- Préparation de la retraite Chiffrer le revenu qui manquera, puis choisir comment le combler.
- Transmission de patrimoine Organiser de son vivant ce qui, sinon, se réglera dans l’urgence.
- Optimisation fiscale Réduire l’impôt sans faire de la fiscalité le moteur de la décision.
- Patrimoine du dirigeant Séparer ce qui appartient à l’entreprise de ce qui vous appartient.