QUI SUIS-JE ?
La gestion de patrimoine pour tous
« On pense souvent qu’elle est réservée aux plus aisés. Pourtant, elle concerne chacun de nous.
Que vous soyez salarié, indépendant, retraité, artiste ou chef d’entreprise, vous avez des projets importants : acheter un bien, préparer l’avenir de vos enfants, votre retraite, transmettre votre patrimoine sereinement, ou optimiser votre fiscalité.
J’ai plus de 130 clients, entre 22 et 87 ans venant de tout horizon. Ce qu’ils recherchent ? Un accompagnement humain, clair et sur le long terme. Je vous écoute, je vous conseille, et je vous aide à avancer en toute confiance. »
— Bruno Lagorce
Sa construction passe par une bonne connaissance des solutions d’optimisation.
Nos rendez-vous
Vous avez accès à ma ligne téléphonique directe. Je travaille à distance et sur les régions de Toulouse, Albi et Montauban. Nos rendez-vous se font à votre domicile, à mon cabinet ou bien en visioconférence.
Accompagnement et suivi
Je vous accompagne tout au long de votre projet (Écoute, Étude, Conseils, Financement, Mise en œuvre). J’assure, par la suite, un suivi dans la durée.
Mont étude patrimoniale vous permet d’avoir des solutions clés en main.
Une approche besoins
La gestion par objectifs : une approche « besoins ». Vous bénéficiez du programme Filianse, le premier programme pédagogique financier de la famille. Il vous apporte une expertise et des solutions sur mesure pour atteindre vos objectifs.
3 manières de se rencontrer
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À votre domicile
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En visioconférence (Zoom)
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Au bureau : 29 Av. des Minimes – 31200 Toulouse
À votre domicile
En visioconférence (Zoom)
Au bureau : 29 Av. des Minimes – 31200 Toulouse
Choisissez un jour
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Vous préférez le téléphone ? 06 87 85 58 81
Fuseau horaire : Europe/Paris
Le parcours de Bruno Lagorce
Conseiller en gestion de patrimoine depuis 2017, soit neuf ans d’exercice, et titulaire d’un master en gestion de patrimoine.
Le cabinet Avense a été immatriculé le 14 juin 2017, sous le SIREN 830 331 831. Les douze années précédentes ont été consacrées au même métier, dans d’autres structures.
| Élément vérifiable | Valeur | Où le vérifier |
|---|---|---|
| Immatriculation ORIAS | n° 17005343 | orias.fr, registre public et gratuit |
| Entreprise | SIREN 830 331 831, immatriculée le 14 juin 2017 | Registre national des entreprises |
| Association professionnelle | CNCEF — Chambre nationale des conseils experts financiers | Association agréée par l’Autorité des marchés financiers |
| Carte professionnelle de transaction | n° ADC 3402 2023 000 002 006 | Délivrée par la CCI de l’Hérault |
| Responsabilité civile professionnelle | Police n° 127 128 662 | Justificatif remis sur demande |
Vérifiez plutôt que de croire. Le registre de l’ORIAS se consulte en trente secondes, gratuitement, pour n’importe quel conseiller — celui-ci compris. C’est la première chose à faire avant de confier son patrimoine à quelqu’un, et la seule qui ne se discute pas.
Ce que chaque statut autorise, et ce qu’il n’autorise pas
Un conseiller en gestion de patrimoine n’exerce pas un métier unique : il cumule plusieurs immatriculations, chacune encadrée par son autorité de contrôle. Voici les statuts détenus et ce qu’ils recouvrent concrètement.
Conseiller en investissements financiers
Permet de vous recommander des placements financiers et de vous accompagner sur leur mise en place. Sous le contrôle de l’Autorité des marchés financiers, via l’association CNCEF.
Mandataire d’intermédiaire en assurance
Permet de proposer des contrats d’assurance, dont l’assurance-vie et la prévoyance. Sous le contrôle de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution.
Intermédiation en opérations de banque
Mandataire d’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement : permet d’intervenir sur les financements, notamment le crédit immobilier. Sous le contrôle de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution.
Transaction immobilière
Délégation de carte professionnelle délivrée par la chambre de commerce et d’industrie, avec garantie financière.
Recours en cas de désaccord
Chaque statut donne accès à un médiateur, saisissable gratuitement : celui de l’Autorité des marchés financiers pour les placements, celui de l’assurance pour les contrats. Les coordonnées figurent dans les documents remis avant toute souscription.
Ce qui relève d’un autre professionnel
Le conseil juridique et fiscal à titre principal appartient au notaire, à l’avocat fiscaliste et à l’expert-comptable. Le cabinet explique, chiffre et oriente ; il ne rédige pas les actes.
Cette dernière carte compte autant que les autres. Un conseiller qui ne dit jamais « ce point ne relève pas de ma compétence » devrait vous inquiéter.
Ce que neuf ans d’exercice changent
L’ancienneté n’est pas un argument en soi. Ce qu’elle apporte, en revanche, se constate sur des points précis.
- Avoir vu plusieurs cycles. Depuis 2017 : le prélèvement forfaitaire unique et la fin de l’ISF, des taux au plus bas puis leur remontée brutale, le retour de l’inflation, la réforme des retraites. Cela rend prudent sur les promesses de rendement, et méfiant devant les produits qui n’existaient pas il y a cinq ans.
- Avoir accompagné des dossiers jusqu’au bout. Une succession se règle des années après la donation qui l’a préparée. Un plan retraite se juge au moment du départ, pas à la souscription.
- Connaître les erreurs qui reviennent. Clause bénéficiaire jamais relue, héritage mélangé au compte joint, bien immobilier acheté au-dessus du marché pour un avantage fiscal. Ce sont les mêmes, année après année.
Plus de 130 clients accompagnés, âgés de 22 à 87 ans, salariés, indépendants, retraités, artistes et chefs d’entreprise. C’est cette diversité, plus que le nombre, qui façonne la méthode : il n’existe pas de dossier type.
Comment le cabinet est rémunéré
C’est la question qu’il faut poser à tout conseiller, et elle mérite mieux que trois lignes floues. Le premier rendez-vous est offert. Une étude patrimoniale fait l’objet d’un devis, généralement entre 400 et 1 500 € TTC. Lorsqu’une solution est mise en place, le partenaire peut verser une rémunération au cabinet — elle vous est indiquée par écrit avant tout engagement.
Le détail, y compris les conflits d’intérêts que cela crée et ce qui est fait pour les contenir, est exposé sur la page rémunération et indépendance. Peu de cabinets publient cela. C’est pourtant ce qui vous permet de juger.
Où et comment se rencontrer
| Lieu | Adresse |
|---|---|
| Toulouse | 29 Av. des Minimes, 31200 ToulouseVoir sur Google Maps |
| Montauban | 12 Pl. du Coq, 82000 MontaubanVoir sur Google Maps |
| Albi | 28 Rue Joliot Curie, 81000 AlbiVoir sur Google Maps |
Les rendez-vous se tiennent au bureau, à votre domicile ou en visioconférence, selon ce qui vous arrange. Vous disposez d’une ligne téléphonique directe.
Les pages consacrées à chaque secteur détaillent le contexte local : Toulouse, Albi et Montauban.
Quelques écrits pour se faire une idée
Le meilleur moyen de juger d’un conseiller avant de le rencontrer reste de lire ce qu’il écrit, et de vérifier ses sources.
- Comment choisir un conseiller en gestion de patrimoine Les sept vérifications à faire, y compris sur moi.
- Préparation de la retraite Chiffrer l’écart avant de choisir un placement.
- Transmission de patrimoine Ce qui s’anticipe, et ce qui ne se rattrape pas.
- Optimisation fiscale Les leviers qui fonctionnent, et ceux qui coûtent plus qu’ils ne rapportent.
- Patrimoine du dirigeant Sortir de la dépendance à son entreprise.
La politique éditoriale explique qui écrit et comment les contenus sont vérifiés ; nos sources liste les références utilisées, toutes publiques et gratuites.
Ce qui se vérifie avant le premier rendez-vous
- 9 ansd’exercice du conseil en gestion de patrimoine
- ORIASn° 17005343, registre public et consultable
- 3 villesToulouse, Albi et Montauban
Premier échange sans engagement
Faire connaissance
Le même conseiller de la première question au suivi annuel. Immatriculation, formation et compétences sont publiques et vérifiables avant tout rendez-vous.
- ORIASn° 17005343, registre public
- 3villes : Toulouse, Albi, Montauban
Par où commencer
Questions frequentes
Comment verifier qu'un conseiller en gestion de patrimoine est habilite ?
Le registre de l'ORIAS se consulte librement et gratuitement sur orias.fr, en quelques secondes, pour n'importe quel intermediaire. Il suffit d'un nom ou d'un numero d'immatriculation — celui de ce cabinet est le 17005343. Le registre indique les statuts detenus et leur validite. C'est la premiere verification a faire avant de confier son patrimoine a quelqu'un, et la seule qui ne se discute pas.
Le premier rendez-vous est-il payant ?
Non. Le premier echange dure environ une heure, sans frais et sans engagement. Il sert a exposer votre situation et a determiner si un accompagnement presente un interet pour vous. Il arrive que la reponse soit de ne rien changer dans l'immediat : c'est une reponse recevable.
Faut-il un patrimoine deja constitue pour consulter ?
Non. La gestion de patrimoine est souvent percue comme reservee aux plus aises ; elle consiste d'abord a organiser ce que l'on a en fonction de ce que l'on veut en faire. Une premiere epargne, un projet d'achat ou une question de retraite suffisent a rendre l'echange utile.
Sur quels sujets un conseiller en gestion de patrimoine ne peut-il pas intervenir ?
Chaque statut delimite un perimetre precis, detaille plus haut sur cette page. Certaines questions relevent d'un autre professionnel : notaire, avocat fiscaliste, expert-comptable. Le savoir a l'avance evite des attentes qui ne pourront pas etre tenues, et la bonne reponse est parfois de vous orienter ailleurs.
Faut-il se deplacer a Toulouse pour etre accompagne ?
Non. Le cabinet recoit a Toulouse, Albi et Montauban, se deplace a votre domicile, et travaille aussi en visioconference. Une fois la relation etablie, le suivi dans la duree se fait le plus souvent a distance.
Que faut-il preparer pour un premier rendez-vous ?
Rien d'obligatoire. Venir avec ses questions suffit pour un premier echange. Si vous les avez sous la main, le dernier avis d'imposition, les releves des contrats en cours et le releve de carriere permettent d'aller plus vite ; leur absence n'empeche pas la rencontre.